提升金融服務(wù) 興業(yè)銀行泰州分行助力新市民安居樂業(yè)

為提升江蘇新市民金融服務(wù)均等性、精準(zhǔn)性、系統(tǒng)性和便利性，助力新市民更好地安居樂業(yè)，我行堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,將加強(qiáng)新市民金融服務(wù)作為推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化和實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要內(nèi)容，深入研判新市民各類群體的不同需求和特點(diǎn)，細(xì)分服務(wù)對(duì)象和領(lǐng)域，完善已有機(jī)制，因地制宜積極探索創(chuàng)新具有泰州特色的產(chǎn)品和服務(wù)模式，努力擴(kuò)大新市民融資總量和覆蓋面。

一、明確新市民范圍

新市民是指離開戶籍所在地，在城鎮(zhèn)居住半年以上，符合有合法穩(wěn)定就業(yè)、合法穩(wěn)定住所、連續(xù)就讀條件之一，持有居住證的非本地戶籍人員或獲得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年人員，聚焦但不限于進(jìn)城創(chuàng)業(yè)和務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、新轉(zhuǎn)業(yè)退伍軍人及其父母、子女等，本地監(jiān)管機(jī)構(gòu)或政府部門有專門明確的，從其規(guī)定。

二、聚集創(chuàng)業(yè)就業(yè)，助力“共同富裕”   

 （一）充分運(yùn)用政務(wù)、金融、企業(yè)等數(shù)據(jù)資源，深入挖掘倉儲(chǔ)運(yùn)輸、批發(fā)零售、家政服務(wù)、文化旅游等行業(yè)的金融需求，填補(bǔ)吸納新市民較多企業(yè)的信貸空白。

我行各經(jīng)營機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，深入了解掌握?qǐng)@區(qū)內(nèi)企業(yè)吸納新市民情況，結(jié)合本行各類特色產(chǎn)品，加強(qiáng)服務(wù)，助力企業(yè)帶動(dòng)新市民就業(yè)。

（二）我行通過提供差異化審批權(quán)限、降低貸款利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。

根據(jù)我行總行《興業(yè)銀行關(guān)于“新市民”專項(xiàng)個(gè)人信貸支持政策的通知》：

1、給予分行特殊利率審批權(quán)限。對(duì)于符合“新市民”范圍內(nèi)的零售客戶在本行申請(qǐng)的個(gè)人經(jīng)營貸、經(jīng)營興閃貸，分行可在總行下發(fā)的利率權(quán)限基礎(chǔ)上，貸款利率減10BP范圍內(nèi)進(jìn)行審批，降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。

2、給予差異化的還款方式。“新市民”除采用《總行零售信貸操作手冊(cè)》對(duì)應(yīng)貸款品種規(guī)定的還款方式外，還可采用以下還款方式：

（1）對(duì)于采用抵質(zhì)押或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保方式的業(yè)務(wù)，在采用階段還款法時(shí)，可按貸款期限在一年至五年（含）、五年以上區(qū)分，每個(gè)還款階段的年度累計(jì)還款本金應(yīng)分別不低于貸款金額的5%和3%。

（2）對(duì)于采用住房抵押擔(dān)保方式的業(yè)務(wù)，單筆貸款期限在1年以上、3年以內(nèi)（含）的，可采用按月/按季付息到期一次還本的還款方式。

3、簡(jiǎn)化連連貸（無還本續(xù)貸產(chǎn)品）材料要求。“新市民”在辦理連連貸業(yè)務(wù)時(shí)，可簡(jiǎn)化經(jīng)營實(shí)體持續(xù)經(jīng)營的證明材料：取以下材料其一即可：①水電賬單；②員工名單，加代發(fā)工資銀行轉(zhuǎn)賬清單；③近期（3-6月）采購及銷售清單（附資金進(jìn)出記錄）；④連續(xù)3個(gè)月納稅清單；⑤近期（3-6月）結(jié)算賬戶流水。

4、對(duì)于符合條件的“新市民”納入本行“興閃貸”（線上信用產(chǎn)品，隨借隨還）客群放寬“興閃貸”準(zhǔn)入條件（含經(jīng)營用途、消費(fèi)用途）。

（三）我行圍繞新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、資金需求、收入變化等特點(diǎn)，靈活設(shè)置還款期限，積極宣傳本行“快易貸”、“興閃貸”等特色產(chǎn)品，大力推廣“隨借隨還”模式。

（四）我行積極推廣“富民貸”、“泰信保”、“小微貸”等政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償產(chǎn)品，為不同類型、不同創(chuàng)業(yè)階段的新市民主動(dòng)提供相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款。

三、聚集住房保障，助力“住有所居”

提供專項(xiàng)住房信貸政策。根據(jù)總行《興業(yè)銀行關(guān)于“新市民”專項(xiàng)個(gè)人信貸支持政策的通知》，加強(qiáng)對(duì)新市民剛需購房及改善型購房融資服務(wù)，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策要求有序受理和發(fā)放個(gè)人住房貸款，個(gè)人住房貸款規(guī)模應(yīng)優(yōu)先向新市民、農(nóng)戶等客群傾斜。

（一）在受理“新市民”按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，依據(jù)借款人資質(zhì)情況實(shí)行差異化定價(jià)，其中針對(duì)住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率審批權(quán)限調(diào)整為不低于當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門及市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制對(duì)住房貸款的最低利率要求。

（二）提供“隨薪供”還款方式。“隨薪供”還款方式具有最長3年期限只還貸款利息，暫緩歸還貸款本金的特點(diǎn)，可減輕“新市民”近期還款壓力，供其選擇適合自身需求的還款方式。結(jié)合“新市民”特點(diǎn)，對(duì)于申請(qǐng)本行個(gè)人住房貸款(含一手、二手)的“新市民”，各機(jī)構(gòu)在向其提供“隨薪供”服務(wù)時(shí)可執(zhí)行以下特殊政策：

1、可免除借款人申請(qǐng)的貸款金額須符合總行對(duì)抵押率的規(guī)定(即貸款金額不得超過抵押物價(jià)值的60%的規(guī)定)；

2、個(gè)人征信要求調(diào)整為《個(gè)人信用報(bào)告》中近兩年內(nèi)無累計(jì)2次及以上逾期還款記錄且當(dāng)前無逾期貸款，或《個(gè)人信用報(bào)告》為空。

對(duì)于符合本行線上辦理“隨薪供”服務(wù)的“新市民”，可通過手機(jī)銀行端辦理。

四、聚集老有所養(yǎng)，助力“蘇適養(yǎng)老”

目前我行擁有養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)?shù)瑞B(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，包括安愉儲(chǔ)蓄（敬老存款）、安愉理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，我行要求各經(jīng)營機(jī)構(gòu)和一線人員進(jìn)一步加強(qiáng)面向新市民推廣和服務(wù)，服務(wù)好新市民的同時(shí)做大本行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

五、聚集基礎(chǔ)服務(wù)，助力“權(quán)益保障”

（一）根據(jù)總行《興業(yè)銀行關(guān)于“新市民”專項(xiàng)個(gè)人信貸支持政策的通知》，對(duì)異地戶籍“新市民”實(shí)施差異化審批權(quán)限。

對(duì)于符合以下條件的異地戶籍的“新市民”，分行可“視同本地客戶”管理，由分行根據(jù)本行年度授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)相關(guān)要求開展業(yè)務(wù)：

1、申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的，可將工作單位在本地的異地戶籍“新市民”視同本地客戶管理，工作地應(yīng)在我行管轄范圍內(nèi)；

2、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，對(duì)于經(jīng)營實(shí)體注冊(cè)地和實(shí)際經(jīng)營地（指生產(chǎn)、運(yùn)營、財(cái)務(wù)等主要經(jīng)營管理）均位于我行管轄范圍內(nèi)，我行能掌握申請(qǐng)人經(jīng)營實(shí)體真實(shí)經(jīng)營管理、用款及還款來源情況，且經(jīng)營實(shí)體為貸款提供保證擔(dān)保的前提下（農(nóng)戶、以及經(jīng)營實(shí)體為個(gè)體工商戶的除外），可將異地戶籍的“新市民”視同本地客戶管理。

（二）暢通金融消費(fèi)投訴渠道，運(yùn)用好矛盾糾紛多元化解機(jī)制，及時(shí)妥善處理新市民金融糾紛和合理訴求。

（三）我行各經(jīng)營機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)充分利用消保多媒體教育宣傳區(qū)、金融知識(shí)圖書角、金融知識(shí)宣傳欄等特色教育宣傳專區(qū)，常態(tài)化開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、防騙反詐等教育宣傳，教育引導(dǎo)新市民群體樹立量入為出的理性消費(fèi)觀念，遠(yuǎn)離借貸陷阱，提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。